aoa体育课程-摩纳哥主场大胜南特，继续向前(法甲摩纳哥对南特)

　　当前，随着一系列监管办法和措施的出台和开展，网贷平台都在积极进行业务创新调整向监管合规靠拢。12月12日，北京捷越联合信息咨询有限公司正式上线“向前理财”APP，捷越原有线下理财业务将通过此款APP全部转入线上，APP的导流转换工作预计在2017年1月底之前全部完成。

　　捷越联合创始人兼首席风控官王晓婷表示，对现有业务进行调整，使其符合监管合规的要求，是为了让平台在未来实现稳步健康持续的发展。

　　线下理财线上迁移

　　网贷行业在中国发展之初，部分网贷平台为了将资产端、资金端全部掌控在自己手中，会两端同时发展。而在资金端，为了能覆盖线上线下所有人群，有些公司也选择线上平台与线下门店同步发力，捷越联合就是其中之一。但8月24日出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确，网贷机构不得自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目，物理场所只能进行信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节。办法一出，很多平台均面临整改的局面。

　　“向前理财”APP的推出一方面是积极响应监管合规的要求，将目前捷越财富的线下业务转入线上，但此举并非单纯为了应对监管政策。虽然捷越旗下互联网金融平台向上金服已有成熟移动端理财品牌“向上理财”，“但我们在具体的业务实践中对自身客户群体做了较为系统和科学的研究细分后发现，捷越财富原有线下的这些客群与‘向上理财’的客群定位有所不同，所以此次为这些客户开发了适合他们使用的‘向前理财’。”王晓婷解释道。

　　据了解，“向前理财”面向既定的线下客户，特别是捷越原有的线下理财客户，这些客户属于中产或准中产客群，对互联网有一定认知，投资额度也高，抗风险能力更强，且对捷越的品牌有忠诚度和依赖度，倾向于投资期限长的产品。目前“向前理财”暂未设定投资门槛，但未来根据客户的资产配置需求和风险承受能力，平台上会提供更多不同层次的产品。此外，与其他理财APP不同的是，“向前理财”会根据客户的需要，为其设置客户经理，提供个性化的专属咨询服务。“就像现在大家很少去银行了，但银行的柜台还存在。”王晓婷表示，这主要是为大家提供咨询和服务工作。

　　资产端继续深耕三四线

　　捷越联合运营数据报告显示，截止10月31日，捷越联合撮合交易金额已经超过了200亿元，收回借款86亿元，借款余额117亿元，累计服务借款客户27万人左右。

　　与理财端迁移线上的动作不同，捷越联合资产端还是选择业务布局继续“下沉”，深耕三四线，以及四五线还包括一些县镇的区域。

　　在当前行业内普遍出现资产荒的背景下，王晓婷介绍说，“未来我们一是把现有的信贷门店经营好，二是继续在地域上下沉。在业务实践探索中我们发现，三四线、四五线乃至县、镇的人群对金融服务需求旺盛，但传统金融机构往往在这些区域没有完全覆盖，在这些地区开展业务可以获得更多客户，容易搭建自场景。”

　　同时，在经济增速放缓的背景下，捷越联合调整了信贷客户群体的比例。资产端的客户已由之前的“小微企业主和个人三七分”转化至“授薪类客户占百分之八九十”，即提高授薪类客户的比例。王晓婷表示，在经济处于下行的情况下，授薪类客户的风险变化较小，比较稳定。

　　在风控方面，单笔小额、期限多样是捷越联合一直坚持的原则。“这样符合监管要求，也有利于控制信贷风险。”王晓婷介绍说，通过捷越联合撮合的借款额度平均在7万左右。另外，捷越的风控体系覆盖贷前、贷中和贷后，并与多家数据机构合作，通过反欺诈模型和评分模型筛选客户，辅助人工进行进一步的判断。

　　王晓婷预计，2017年各项监管政策逐步落地之后，整个行业将进入慢下脚步进行思考的阶段，将从原来追求更多的产品、交易规模等，转变为追求更好的资产质量。合规之后的互金，会在2018年迎来健康的爆发。

　　催收行业将大有所为

　　“P2P是一个万亿级的市场，特别是面临行业寒冬的时候，其产生的不良资产也是万亿的，而且这还只是民间的不良资产，加上银行的不良资产就更多了。但现在却没有相应的催收机制，这是一个亟需解决的问题。”在面对不良资产多与催收难的提问时，王晓婷表示。

　　她分析到，目前中国的催收行业中，规模化、标准化作业的企业太少，行业缺乏不良资产定价标准，不良资产可以做ABS，但中国缺少有这样能力的企业。催收行业还处于萌芽期，虽然今年出现了一些的参与者，但催收行业具有十分可观的市场，行业风口即将到来。

　　据了解，捷越联合已经开始在催收行业进行布局——有自己孵化的“快催收”团队，目前团队接近300人，在全国有合肥、成都和西安三个网点。

　　金融首席观察

　　旨在奉献有价值的

　　◆国际金融市场观察

　　◆财经信息前沿解读

　　◆金融市场深度剖析

　　◆金融政策走势预判

　　◆资产配置与投融资的审慎建议

　　欢迎各界朋友转发

　　联系/加入我们：jrsxgc@gwave-tech.com

　　联系人：Miss FW

　　长按，识别二维码，关注我们